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如何使用网上银行 怎样使用网上银行付款
以建设银行为例,来说明一下开通网上银行和下载证书的一般程序。在开通建设银行网上银行之前,必须拥有一个建设银行的帐户。其他银行也一样。登陆建设银行网站。在网页的左上角点击“登陆网上银行”;会自动出现新页面,在页面的右上角点击开通网上银行服务;阅读网上银行个人客户服务协议,点击同意。然后填写网上银行申请表。完成提交之后即开通网上银行业务。电子证书申请一般要到银行办理。之后再登陆网上银行下载安装证书。完成安装之后,您便可以再网上轻松自如的享受网上银行的快捷和便利。 那么开通网上银行,都能做些什么呢?由于开户行不同,自然网上银行的功能也有所不同。下面就以国内几家银行为例,简单介绍一下网上银行的功能。 中国农业银行网上银行为个人注册客户,企业注册客户,团企业注册客户,公共客户提供了不同的功能 一、网上银行系统提供给个人注册客户的功能: 1、账户余额查询 2、账户明细查询 3、账户密码修改 4、网上临时挂失 5、内部转账 6、支付转账 7、网上缴费(电话、手机等) 8、同时提供方便的网上交易流水查询、网上缴费查询、收款人信息管理,以及交易界面的实时帮助信息。 另外,农行行还将陆续推出银证转账、网上汇款、网上质押贷款、银证通(银行卡炒股)、外汇实盘买卖、开放式基金、国债买卖等业务。 二、网上银行系统提供给企业注册客户的功能: 1、查询: 账户余额查询、账户明细查询、对账单查询、被拒绝交易查询、支票状态查询、贷款账户查询、网上银行交易流水查询。 2、转账: 注册账户间内部转账、对外支付转账 3、企业管理员强大的管理功能: 操作员信息设置、操作员与账户关系设置、操作员转账额度设定、操作员历史交易查询、收款方信息管理、授权书网上维护、操作员权限查询等。 三、网上银行系统提供给集团企业注册客户的功能: 集团企业客户除享有企业注册客户的全部功能外,经过子公司不同级别的授权后,还享有以下各项集团理财服务: 1、子公司账户余额查询 2、从子公司账户上划资金 3、向子公司下拨资金 4、在子公司间内部调拨资金 5、用子公司账户对外支付。 网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用 Internet 技术,通 过 Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、 信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安 全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以,网上银 行是在 Internet 上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3A 银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在 任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提 供金融服务。 特点 全面实现无纸化交易。 1 : 全面实现无纸化交易 。 以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代 替;原有的纸币被电子货币,即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替; 原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。 服务方便、 快捷、 高效、 可靠。 2 : 服务方便 、 快捷 、 高效 、 可靠 。 通过网络银行, 用户可以享受到方便、 快捷、 高效和可靠的全方位服务。 任何需要的时候使用网络银行的服务,不受时间、地域的限制,即实现 3A 服务(Anywhere, Anyhow, Anytime)。 经营成本低廉。 3 : 经营成本低廉 。 由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术, 网络银行可以在保证原有 的业务量不降低的前提下,减少营业点的数量。 网银相关漫画 简单易用。 4 : 简单易用 。 网上 E-mail 通信方式也非常灵活方便,便于客户与银行之间以及银行 内部的沟通。 与传统银行业务相比,网上银行业务有许多优势。 银上银行安全简介 银行交易系统的安全性 银行交易系 统的安全性 “网上银行”系统是银行业务服务的延伸,客户可以通过互联网方便地使用商业银 行核心业务服务,完成各种非现金交易。但另一方面,互联网是一个开放的网络,银 行交易服务器是网上的公开站点, 网上银行系统也使银行内部网向互联网敞开了大门。 因此,如何保证网上银行交易系统的安全,关系到银行内部整个金融网的安全,这是 网上银行建设中最至关重要的问题,也是银行保证客户资金安全的最根本的考虑。 为防止交易服务器受到攻击,银行主要采取以下三方面的技术措施: 设立防火墙, 设立防火墙 , 隔离相关网络 一般采用多重防火墙方案。其作用为: (1) 分隔互联网与交易服务器,防止互联网用户的非法入侵。 (2) 用于交易服务器与银行内部网的分隔,有效保护银行内部网,同时防止内 (文章来源:安全急救网www.aqjj120.com部网对交易服务器的入侵。 高安全级的 Web 应用服务器 服务器使用可信的专用操作系统,凭借其独特的体系结构和安全检查,保证只有 合法用户的交易请求能通过特定的代理程序送至应用服务器进行后续处理。 24 小时实时安全监控 例如采用 ISS 网络动态监控产品,进行系统漏洞扫描和实时入侵检测。在 2000 年 2 月 Yahoo 等大网站遭到黑客入侵破坏时,使用 ISS 安全产品的网站均幸免于难。 身份识别和 CA 认证 网上交易不是面对面的,客户可以在任何时间、任何地点发出请求,传统的身份 识别方法通常是靠用户名和登录密码对用户的身份进行认证。但是,用户的密码在登 录时以明文的方式在网络上传输,很容易被攻击者截获,进而可以假冒用户的身份, 身份认证机制就会被攻破。 在网上银行系统中,用户的身份认证依靠基于“RSA 公钥密码体制”的加密机制、 数字签名机制和用户登录密码的多重保证。银行对用户的数字签名和登录密码进行检 验,全部通过后才能确认该用户的身份。用户的唯一身份标识就是银行签发的“数字证 书”。用户的登录密码以密文的方式进行传输,确保了身份认证的安全可靠性。数字证 书的引入,同时实现了用户对银行交易网站的身份认证,以保证访问的是真实的银行 网站,另外还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。 由于数字证书的唯一性和重 要性,各家银行为开展网上业务都成立了 CA 认证机构,专门负责签发和管理数字证 书,并进行网上身份审核。2000 年 6 月,由中国人民银行牵头,12 家商业银行联合共 建的中国金融认证中心(CFCA)正式挂牌运营。这标志着中国电子商务进入了银行安全 支付的新阶段。中国金融认证中心作为一个权威的、可信赖的、公正的第三方信任机 构,为今后实现跨行交易提供了身份认证基础。 网络通讯的安全性 由于互联网是一个开放的网络, 客户在网上传输的敏感信息(如密码、 交易指令等) 在通讯过程中存在被截获、被破译、被篡改的可能。为了防止此种情况发生,网上银 行系统一般都采用加密传输交易信息的措施,使用最广泛的是 SSL 数据加密协议。 SSL 协议是由 Netscape 首先研制开发出来的,其首要目的是在两个通信间提供秘 密而可靠的连接,目前大部分 Web 服务器和浏览器都支持此协议。用户登录并通过身 份认证之后,用户和服务方之间在网络上传输的所有数据全部用会话密钥加密,直到 用户退出系统为止。而且每次会话所使用的加密密钥都是随机产生的。这样,攻击者 就不可能从网络上的数据流中得到任何有用的信息。同时,引入了数字证书对传输数 据进行签名,一旦数据被篡改,则必然与数字签名不符。SSL 协议的加密密钥长度与 其加密强度有直接关系,一般是 40~128 位,可在 IE 浏览器的“帮助”“关于”中查到。 目前,建设银行等已经采用有效密钥长度 128 位的高强度加密。 网上银行个人认证介质( 安全工具) 网上银行个人认证介质 ( 安全工具 ) 综述 目前常用的认证介质有: 1、密码 2、文件数字证书 3、动态口令卡 工行网银动态口令卡 4、动态手机口令 5、移动口令牌 6、移动数字证书 密码 密码是每一个网上银行必备有认证介质,记得要使用安全好记的密码就是。但是 密码非常容易被木马盗取或被他人偷窥。 安全系数 30% 便捷系数 100% 文件数字证书 文件数字证书是存放在电脑中的数字证书,每次交易时都需用到,如果你的电脑 没有安装数字证书是无法完成付款的;已安装文件数字证书的用户只需输密码即可。 未安装文件数字证书的用户安装证书需要验证大量的信息,相对比较安全。 但是文件数字证书不可移动,对经常换电脑使用的用户来说不方便(支付宝等虚 拟的一验证手机, 而网上银行一般要去银行办理) 而且文件数字证书有可能被盗取 ; (虽 然不易,但是能) ,所以不是绝对安全的。 安全系数 70% 便捷系数 100%(家庭用户) 30%(网吧用户) 提供商:招商银行 中国农业银行 动态口令卡 动态口令卡是一种类似游戏的密保卡样子的卡。 卡面上有一个表格,表格内有几十个数字。当进行网上交易时,银行会随机询问 你某行某列的数字,如果能正确地输入对应格内的数字便可以成功交易;反之不能。 动态口令卡可以随身携带,轻便,不需驱动,使用方便,但是如果木马长期在你 的电脑中,可以渐渐地获取你的口令卡上的很多数字,当获知的数字达到一定数量时, 你的资金便不再安全,而且如果在外使用,也容易被人拍照。 安全系数 50% 便捷系数 80% 提供商:中国工商银行 中国农业银行 动态手机口令 当你尝试进行网上交易时,银行会向你的手机发送短信,如果你能正确地输入收 到的短信则可以成功付款,反之不能。 不需安装驱动,只需随身带手机即可,不怕偷窥,不怕木马。相对安全。 但是必须随身带手你需要的是修改一下密码,而且装上U盾,保密性强。口令卡是你购买时需要输入的。先在工商银行网站个人网上银行按钮处点击输入你的卡号和密码,提示你修改密码,你需要修改一下,这是初次使用。再次,根据提示安装U盾,很好操作的。第三步,你不管在什么网站购物,当然都是先注册,你应该知道的。根据点击会计提示,会让你输入口令,根据口令卡输入即可。你试一下。
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